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揭秘“套路貸”騙局系列報道⑤環(huán)環(huán)相扣“套路貸” 多方聯(lián)動破“套路”

來源:遼寧法制報 | 作者:記者 關月 孫碩辰 | 發(fā)布時間: 2019-06-21 09:41

  對于“套路貸”犯罪要事后打擊,更要事前防范,。專家認為,,應明確“套路貸”的打擊主體,加強多部門聯(lián)動監(jiān)管和懲戒,,從清除滋生民間“灰色借貸”的土壤入手,。

  人大代表建議完善立法

  近年來,社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,,通過虛增債務,、偽造證據(jù)、惡意制造違約,、收取高額費用等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,,嚴重侵害了人民群眾的合法權益,擾亂了金融市場秩序,,影響社會和諧穩(wěn)定,。

  4月9日,最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》,,要求各級執(zhí)法部門準確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別,,依法嚴懲“套路貸”犯罪。

  “從根源上解決此類問題,,還應從填補法律法規(guī)空白入手,,完善相關立法?!比珖舜蟠?、遼寧安行律師事務所高級合伙人李宗勝律師表示,,對情節(jié)嚴重的職業(yè)放貸人,可在刑法上增設“高利放貸罪”,;法院可以用民事制裁的方式對已付超高利息予以收繳,,并處罰款;授予公安或金融監(jiān)管機構等行政部門以高利借貸行為的調查執(zhí)法權,、處罰權,,把高利借貸納入行政監(jiān)管范圍。

  “希望法院在審判時要排除不法性懷疑,?!边|寧登科律師事務所律師梁日馨表示,以小額貸款公司等金融機構為一方當事人的合同糾紛,,根據(jù)當事人提供的證據(jù)推定借款人真正的借款額度是關鍵,。以此為基線,民事上審核利息,、違約金,、保證金、管理費等非以利息為名義的付款其額度是否高出法定紅線,;刑事上,,以此衡量“非法占有借款人財產(chǎn)”的主觀要件、“虛增借款金額”等客觀要件是否存在,。

  清除滋生灰色借貸的土壤

  2018年5月11日,,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局,、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關事項的通知》,要求對包括職業(yè)放貸人在內的非法民間借貸行為進行嚴打,。

  而北京、福建等地已嚴格限制小額貸款公司,、融資性擔保公司,、典當公司等于核定的經(jīng)營范圍內開展業(yè)務,一旦查實前述公司存在“陰陽合同”的賬外經(jīng)營,、提供虛假財務會計報表逃避審查,、隱瞞重要事實等情況,需要求其立即停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)許可證,、執(zhí)照,。

  “僅僅是嚴打,我認為還不夠,,如果能夠通過正常途徑貸款,,‘套路貸’就沒有市場,應該在制度設計上重構銀行貸款的考評機制,?!崩钭趧俦硎?,建立系統(tǒng)化的征信體系,信用良好的企業(yè)貸款到期后,,需要繼續(xù)貸款即自動延期,堵塞過橋融資中的“套路貸”黑手,。

  呼吁建立聯(lián)動懲戒機制

  “套路貸”行為不僅嚴重擾亂金融秩序及經(jīng)濟發(fā)展,,社會治安問題及刑事犯罪也與之緊密關聯(lián)。

  李宗勝建議,,應建立打擊“套路貸”行為聯(lián)動懲戒機制,,建議建立公安、檢察,、法院,、銀行等部門聯(lián)動打擊懲戒機制,利用大數(shù)據(jù)對相關案件進行總結分析,,法院定期通報疑似“套路貸”案件重點關注對象,,銀行系統(tǒng)履行善意提醒義務,司法行政機關多做法治宣傳……相關部門之間通力協(xié)作,,形成信息資源共享,。“例如,,浙江省臺州市就出臺了《關于建立“職業(yè)放貸人名錄”的實施意見》,,要求各基層法院每年統(tǒng)計更新‘職業(yè)放貸人名錄’,最終如果能實現(xiàn)多部門共享,,對于預防化解‘套路貸’就會起到很大的作用,。”李宗勝表示,。

  “借款人本身也要有自我保護意識,,特別是在急需借款的時候,要識別無抵押貸款背后的風險,,對于高額利息,、增加中介費以及以其他費用增加借款負擔的應該予以拒絕,對于先期扣除利息及手續(xù)費的借款要取得有效證據(jù),?!崩钭趧傺a充道。


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