對(duì)于“套路貸”犯罪要事后打擊，更要事前防范,。專(zhuān)家認(rèn)為，應(yīng)明確“套路貸”的打擊主體,，加強(qiáng)多部門(mén)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管和懲戒，從清除滋生民間“灰色借貸”的土壤入手,。
人大代表建議完善立法
近年來(lái),，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過(guò)虛增債務(wù),、偽造證據(jù),、惡意制造違約、收取高額費(fèi)用等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益,，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定,。
4月9日,，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部,、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》,，要求各級(jí)執(zhí)法部門(mén)準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別，依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪,。
“從根源上解決此類(lèi)問(wèn)題,，還應(yīng)從填補(bǔ)法律法規(guī)空白入手，完善相關(guān)立法,?！比珖?guó)人大代表、遼寧安行律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李宗勝律師表示,，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的職業(yè)放貸人,，可在刑法上增設(shè)“高利放貸罪”；法院可以用民事制裁的方式對(duì)已付超高利息予以收繳,，并處罰款,；授予公安或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等行政部門(mén)以高利借貸行為的調(diào)查執(zhí)法權(quán)、處罰權(quán),，把高利借貸納入行政監(jiān)管范圍。
“希望法院在審判時(shí)要排除不法性懷疑,?！边|寧登科律師事務(wù)所律師梁日馨表示，以小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)為一方當(dāng)事人的合同糾紛,，根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)推定借款人真正的借款額度是關(guān)鍵,。以此為基線(xiàn)，民事上審核利息,、違約金,、保證金,、管理費(fèi)等非以利息為名義的付款其額度是否高出法定紅線(xiàn),；刑事上,，以此衡量“非法占有借款人財(cái)產(chǎn)”的主觀要件、“虛增借款金額”等客觀要件是否存在。
清除滋生灰色借貸的土壤
2018年5月11日,，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)同公安部,、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求對(duì)包括職業(yè)放貸人在內(nèi)的非法民間借貸行為進(jìn)行嚴(yán)打,。
而北京,、福建等地已嚴(yán)格限制小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司,、典當(dāng)公司等于核定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),，一旦查實(shí)前述公司存在“陰陽(yáng)合同”的賬外經(jīng)營(yíng)、提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表逃避審查,、隱瞞重要事實(shí)等情況,，需要求其立即停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)許可證、執(zhí)照,。
“僅僅是嚴(yán)打,，我認(rèn)為還不夠，如果能夠通過(guò)正常途徑貸款,，‘套路貸’就沒(méi)有市場(chǎng),，應(yīng)該在制度設(shè)計(jì)上重構(gòu)銀行貸款的考評(píng)機(jī)制?！崩钭趧俦硎?，建立系統(tǒng)化的征信體系，信用良好的企業(yè)貸款到期后,，需要繼續(xù)貸款即自動(dòng)延期,，堵塞過(guò)橋融資中的“套路貸”黑手。
呼吁建立聯(lián)動(dòng)懲戒機(jī)制
“套路貸”行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序及經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，社會(huì)治安問(wèn)題及刑事犯罪也與之緊密關(guān)聯(lián),。
李宗勝建議，應(yīng)建立打擊“套路貸”行為聯(lián)動(dòng)懲戒機(jī)制,，建議建立公安,、檢察、法院,、銀行等部門(mén)聯(lián)動(dòng)打擊懲戒機(jī)制,，利用大數(shù)據(jù)對(duì)相關(guān)案件進(jìn)行總結(jié)分析，法院定期通報(bào)疑似“套路貸”案件重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象,，銀行系統(tǒng)履行善意提醒義務(wù),，司法行政機(jī)關(guān)多做法治宣傳……相關(guān)部門(mén)之間通力協(xié)作，形成信息資源共享,?！袄?，浙江省臺(tái)州市就出臺(tái)了《關(guān)于建立“職業(yè)放貸人名錄”的實(shí)施意見(jiàn)》，要求各基層法院每年統(tǒng)計(jì)更新‘職業(yè)放貸人名錄’,，最終如果能實(shí)現(xiàn)多部門(mén)共享,，對(duì)于預(yù)防化解‘套路貸’就會(huì)起到很大的作用?！崩钭趧俦硎?。
“借款人本身也要有自我保護(hù)意識(shí)，特別是在急需借款的時(shí)候,，要識(shí)別無(wú)抵押貸款背后的風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)于高額利息、增加中介費(fèi)以及以其他費(fèi)用增加借款負(fù)擔(dān)的應(yīng)該予以拒絕,，對(duì)于先期扣除利息及手續(xù)費(fèi)的借款要取得有效證據(jù),。”李宗勝補(bǔ)充道,。