對于“套路貸”犯罪要事后打擊，更要事前防范,。專家認為,，應明確“套路貸”的打擊主體，加強多部門聯(lián)動監(jiān)管和懲戒,，從清除滋生民間“灰色借貸”的土壤入手,。
人大代表建議完善立法
近年來，社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,，通過虛增債務,、偽造證據(jù)、惡意制造違約,、收取高額費用等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,，嚴重侵害了人民群眾的合法權益，擾亂了金融市場秩序,，影響社會和諧穩(wěn)定,。
4月9日，最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》,，要求各級執(zhí)法部門準確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別,，依法嚴懲“套路貸”犯罪。
“從根源上解決此類問題,，還應從填補法律法規(guī)空白入手,，完善相關立法?！比珖舜蟠?、遼寧安行律師事務所高級合伙人李宗勝律師表示,，對情節(jié)嚴重的職業(yè)放貸人，可在刑法上增設“高利放貸罪”,；法院可以用民事制裁的方式對已付超高利息予以收繳,，并處罰款；授予公安或金融監(jiān)管機構等行政部門以高利借貸行為的調查執(zhí)法權,、處罰權,，把高利借貸納入行政監(jiān)管范圍。
“希望法院在審判時要排除不法性懷疑,?！边|寧登科律師事務所律師梁日馨表示，以小額貸款公司等金融機構為一方當事人的合同糾紛,，根據(jù)當事人提供的證據(jù)推定借款人真正的借款額度是關鍵,。以此為基線，民事上審核利息,、違約金,、保證金、管理費等非以利息為名義的付款其額度是否高出法定紅線,；刑事上,，以此衡量“非法占有借款人財產(chǎn)”的主觀要件、“虛增借款金額”等客觀要件是否存在,。
清除滋生灰色借貸的土壤
2018年5月11日,，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局,、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關事項的通知》,要求對包括職業(yè)放貸人在內的非法民間借貸行為進行嚴打,。
而北京、福建等地已嚴格限制小額貸款公司,、融資性擔保公司,、典當公司等于核定的經(jīng)營范圍內開展業(yè)務，一旦查實前述公司存在“陰陽合同”的賬外經(jīng)營,、提供虛假財務會計報表逃避審查,、隱瞞重要事實等情況，需要求其立即停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)許可證,、執(zhí)照,。
“僅僅是嚴打，我認為還不夠,，如果能夠通過正常途徑貸款,，‘套路貸’就沒有市場，應該在制度設計上重構銀行貸款的考評機制,?！崩钭趧俦硎?，建立系統(tǒng)化的征信體系，信用良好的企業(yè)貸款到期后,，需要繼續(xù)貸款即自動延期，堵塞過橋融資中的“套路貸”黑手,。
呼吁建立聯(lián)動懲戒機制
“套路貸”行為不僅嚴重擾亂金融秩序及經(jīng)濟發(fā)展,，社會治安問題及刑事犯罪也與之緊密關聯(lián)。
李宗勝建議,，應建立打擊“套路貸”行為聯(lián)動懲戒機制,，建議建立公安、檢察,、法院,、銀行等部門聯(lián)動打擊懲戒機制，利用大數(shù)據(jù)對相關案件進行總結分析,，法院定期通報疑似“套路貸”案件重點關注對象,，銀行系統(tǒng)履行善意提醒義務，司法行政機關多做法治宣傳……相關部門之間通力協(xié)作,，形成信息資源共享,。“例如,，浙江省臺州市就出臺了《關于建立“職業(yè)放貸人名錄”的實施意見》,，要求各基層法院每年統(tǒng)計更新‘職業(yè)放貸人名錄’，最終如果能實現(xiàn)多部門共享,，對于預防化解‘套路貸’就會起到很大的作用,。”李宗勝表示,。
“借款人本身也要有自我保護意識,，特別是在急需借款的時候，要識別無抵押貸款背后的風險,，對于高額利息,、增加中介費以及以其他費用增加借款負擔的應該予以拒絕，對于先期扣除利息及手續(xù)費的借款要取得有效證據(jù),?！崩钭趧傺a充道。