編者按
“套路貸”假借民間借貸之名,，非法占有公私財物,，侵害人民群眾財產安全,、擾亂金融市場秩序,、妨害司法公正,，但如欲“除之而后快”,，須先了解其特征,、掌握其運作模式，這是消除“套路貸”的起點,。
撥開云霧見“套路”
“套路貸”犯罪像一個旋渦,，讓被害人無法抽離，慢慢墜落,，犯罪分子通過誘騙迫使被害人陷入借貸圈套,，很多被害人表示，“套路貸”里的套路,，是自己走過最長的“路”,。但“套路貸”里的套路也并非難以破解，盤錦市公安局刑偵支隊副支隊長馬強表示,，“套路貸”最初的表現(xiàn)一定是便捷和快速,，犯罪分子通常會通過撥打電話，在微信群,、微博等平臺打出誘人廣告,，以無抵押迅速放款等名目吸引借款人落入圈套，此為“套路貸”的第一步。
進入圈套后,，犯罪分子則會引誘或強迫被害人簽訂“套路”合同,、制造虛高流水。放貸方與被害人簽訂遠高于實際借款金額的借款合同,，并在借款協(xié)議上設置不利條款,。同時通過銀行轉賬等方式向借款人放款，形成銀行流水與借款合同一致的證據,?！霸诮杩畹劫~后，有的放款人刻意讓被害人抱著提取的現(xiàn)金拍照留存,，然后收回部分欠款,，有些甚至是全部收回，制造被害人已經取得款項的假象,?！瘪R強介紹。
“套路貸”進一步發(fā)展,，則會由犯罪分子單方面肆意認定借款人違約,，編造各種理由,，隨意認定違約，要求支付高額違約金。在借款人主動要求還款時,，放貸人以躲避,、拒不收款等方式故意制造違約事由，虛增借款人債務,。在借款人無力償還的情況下,，放貸方介紹他方假冒“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高額的虛高借款合同予以“平賬”，導致借款如滾雪球般越來越多,。
而“套路貸”的終極手段則體現(xiàn)在軟硬兼施瘋狂“索債”上,，馬強告訴記者，犯罪分子會通過騷擾,、威脅,、恐嚇、非法拘禁等方式干擾借款人及親屬正常生活,，甚至以虛假材料提起訴訟,，主張所謂的合法權益，向借款人施壓,，逼迫借款人還債,。
“‘套路貸’犯罪雖然看起來迷霧重重，具有隱蔽性，但犯罪分子的‘獵物’卻十分明確,，那就是急需資金,、法律意識淡薄的群體?！瘪R強表示,，如今的民間借貸、小額貸款,、網上貸款等借款人“踩雷”的幾率很高,，借款人一不小心就會掉入“套路貸”的深淵。
“套路貸”案民刑交織
記者查閱相關資料發(fā)現(xiàn),，作為新類型犯罪,，自2016年起，“套路貸”犯罪最早在上海地區(qū)呈現(xiàn)嚴峻的趨勢,。上海市第二中級人民法院總結了2016—2018年的31件“套路貸”案發(fā)現(xiàn),，“套路貸”案件一般伴隨著民事糾紛，常常表現(xiàn)為民刑交織,，由于案情復雜,，司法機關往往難以查證，且犯罪活動組織嚴密,，犯罪活動隱蔽性強,。
“套路貸”案件往往多由民事糾紛引起，比如民間借貸,、車貸,、信用貸等形式，表現(xiàn)為正常的生活消費或者生產經營活動,。犯罪分子先制造民間借貸假象,，與受害人簽訂明顯不利的合同，甚至辦理公證,，然后為把虛增款額“坐實”,，誘導受害人制造一條“銀行流水與借貸合同一致”的證據鏈，讓司法機關難以查證,。
在犯罪活動中,，“套路貸”案件往往不是由一個人來實施，而是由一整條犯罪利益鏈,、黑色產業(yè)鏈來操作,，呈現(xiàn)嚴密的組織化、集團化特點,。犯罪集團分別由上游的負責放貸的一端,、中游的各種中介機構和下游的各種催討組織組成,。從犯罪內容上可以分為協(xié)助制造銀行轉賬記錄的，協(xié)助辦理司法公證的,，提供資金,、場所、交通等幫助的,，協(xié)助以虛假事實提起民事訴訟的,，非法獲取、出售,、提供公民個人信息的,，幫助轉移犯罪所得及其產生收益，套現(xiàn),、取現(xiàn)的等等,。犯罪集團上、中,、下產業(yè)鏈組織嚴密,，紀律嚴明，分工合作,，形成產業(yè)化,、企業(yè)化的模式操作，個別成員甚至掌握了一套完整流程,，熟悉公證,、訴訟等多個環(huán)節(jié)，經驗豐富,。
犯罪分子通常制作形式正規(guī)的合同,，留下銀行流水痕跡,，形成完整的證據鏈,，各種借貸活動看似合法。公安機關經常因涉民事糾紛,、證據不足等原因,，難以認定為刑事案件，法院往往因為“誰主張,、誰舉證”,，不能支持被害人的主張。被害人常常因為缺乏法律意識,，不能留下有力證據,，處于非常不利的地位。
“套路貸”非罪名但觸犯法律
盤錦市中級人民法院刑事審判第一合議庭庭長李玉新告訴記者,，“套路貸”并不是一個法定的刑法罪名,，也不是一個嚴格意義上的民事法律術語,，它是近年來司法機關在辦案中歸納總結提煉出來的一個法律概念?！霸谖铱磥?，‘套路貸’跟‘碰瓷’有相似之處，‘碰瓷’會涉及交通肇事,、敲詐勒索,、詐騙、以危險方法危害公共安全等罪名,，而‘套路貸’則涉及包括詐騙,、敲詐勒索、非法拘禁,、尋釁滋事等罪名,。雖然‘套路貸’不是罪名，但只要違反了法律,，查實了證據,，法院將依法從嚴懲處?！?
李玉新表示,，首先，“套路貸”犯罪的本質特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財產,，屬于侵財類犯罪,，一般以詐騙罪定罪處罰；其次,，如果在“索債”時采用了毆打,、非法拘禁等暴力手段，或者對被害人及其近親屬實施暴力相威脅,，符合敲詐勒索罪的行為特征的,，以相關罪名定罪處罰。期間有非法拘禁行為的,，情節(jié)嚴重的,，以非法拘禁罪認定；最后,，如果放貸一方以捏造的事實提起民事訴訟,，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的，則以虛假訴訟認定,。
“被害人群體多有強烈的資金需求,，或是法律上自我保護意識不強?！崩钣裥卵a充道,，雖說一些險惡的套路早已超出了很多人的想象,。但只要不貪心，再深的套路也不會上當,。